갱신형 실비보험 인상 부담 갈아타야 할까 4세대 실손전환 의료비 전환삭제
이번에는 의료실비보험 가입센터,의료실비보험 갈아타기,의료실비보험금 견적 가입연령 포스팅해볼께요. 실비보험이란 보험 가입자가 질병이나 상해로 입원하거나 통원치료시에 현실 부담한 의료비를 보장해 주는 건강보험을 말합니다. 현실 손실 비용을 보장한다고 해서 실비보험이라는 명칭으로 불리는 상품으로 다치거나 사고가 나서 현실 지불해야 하는 비용을 7090 가량 보장해주는 상품이라고 보시면 되겠습니다. 실비보험은 질병이나 상해로 인한 입원치료와 통원치료 모두 보장됩니다.
입원의료비의 경우에는, 병원에 입원해서 치료를 받을 때 발생할 수 있는 검사비용, 수술비용, 입원실비용 등의 금액을 보장해드립니다. 그리고 통원치료비 역시 검사비용, 수술비용 뿐만 아니라 약 처방조제비용까지 모두 보장해줍니다.
4세대 실손보험 할증
4세대 실손보험의 핵심은 진료를 받는 만큼 보험료 부담해야하는 것입니다. 기초 보험료 싼 대신 자기부담금 비율을 늘렸습니다. 또 병원 이용 정도에 따라 보험료 할인 혹은 할증합니다. 4세대 실손보험은 직전 1년 동안 비급여 보험금을 100만 원 이상 받는 경우, 보험료 100에서 최대 300까지 할증합니다. 특히 도수치료나 비급여 주사제 등 비급여 항목으로 병원을 자주 이용할 경우, 보험료 크게 오를 수 있습니다.
보험금은 누가 받아갔나?
보험연구원 통계자료에 따르면 실비보험 가입자 중 전체의 69는 보험금을 한 번도 받아 간 적이 없었으나, 10도 안 되는 가입자가 전체 보험금의 75.9를 받아갔다고 합니다. 실비보험 적용에 따라 과잉진료 문제가 제기되어 왔으며 과잉진료는 보험사에 적자를 누적시키고 결국 대다수의 가입자에게 보험료 상승으로 돌아가고 있습니다.
실비보험은 처음 1세대로 시작하여 지난 7월부터 4세대 보험이 판매가 시작되었고 각 세대별 차이가 있습니다.
실비 보험료 인상 사례
병원 이용을 많이 하는 중년증으로 현재 5만 원 가까운 실비보험료 내고 있는 사람의 예를 계산해보고 싶습니다. 만약 지난 1년 사이 160만 원을 지급받았다면 3배 인상으로 보험료 15만 원으로 인상됩니다. 1년만 계산해도 인상된 10만 원 X12회 120만 원을 더 납부하게 됩니다. 다음 해에는 병원 이용이 적어서 30만 원 정도만 보험금 지급을 받는다면 보험료는 15만 원을 유지합니다.
실비 실손 보험료 할인 혹은 할증
기존에는 가입시기별로 손해율이 다르기에 갱신 시 보험료 인상률이 달랐습니다. 1세대는 손해율 143, 2세대 손해율은 132로 35년 주기의 보험료 갱신 때마다. 큰 폭으로 보험료 올랐습니다. 반면, 3세대는 실손보험 손해율이 105로 1년 갱신 시 보험료 인하 결과가 나타나기도 했습니다. 앞으로는 보험금 청구액에 따라 보험료도 할증되거나 할인이 됩니다. 인상 구간과 인상률을 잘 봐 두시기 바랍니다.
인상률이 보통이 아닙니다. 전체를 5등급으로 구분합니다. 1등급 비급여 지급금 0원 다음 해 보험료 5 할인됩니다.
1세대와 4세대 실비 보험 비교
1세대 실비는 보험료 높지만 자기 부담금이 낮으며, 4세대 실비는 반대로 보험료는 낮지만 자기 부담금이 높습니다. 나이가 높아질수록 두 보험의 차이가 커지며, 평생 내야 하는 누적 납입금액도 큰 차이를 보입니다.
1세대 실비와 4세대 실비 보험은 각자의 장단점이 있으며, 개인 경우에 따라 선택해야 합니다. 은퇴 후 보험료 인상을 감당할 수 있는지, 적립 보험료 대체 납입 계약 시기, 보증 비율과 자기 부담금을 고려해야 합니다.
현재 병원 이용 빈도에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.
4세대로 갈아타야할까?
실비보험이 대폭 인상됨에 따라 기존 1,2,3세대에서 4세대로 변경을 해야할지 고민을 하고 계시는 분들이 많으실 것 같은데요. 저도 약 78년간 2세대 실손보험을 갖고 있다가 보험비가 부담되기도 하고 병원에 자주 가지 않기에작년에 4세대로 갈아탔습니다. 실손보험을 제대로 인지하고 변화하는 것이 중요한데요.4세대는 자기부담금이 급여는 20, 비급여는 30 입니다. 따라서, 본인의 경우에 맞춰서 보험을 유지하거나 변화하는 것이 좋습니다.
예를 들어 설명드리겠습니다.
1 40세 이상이며, 병원을 많이 가야하는 분의료시설을 자주 방문하고 진료를 받게 된다면, 보험비가 부담되더라도 기존에 갖고 있는 1,2,3세대 실손보험을 활용하는 것이 좋습니다.
실비보험 1세대와 4세대를 비교하여 어떤 보험을 선택할지 결정할 때 필요한 고려 사항을 다뤘습니다. 개인 상황과 욕구에 맞게 신중한 판단이 필요하며, 보험 선택은 장기적인 계획을 고려하여야 합니다.
댓글